Vay tín chấp là gì? Những hình thức cho vay vốn ngân hàng phổ biến hiện nay.
Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà không cần một sự thế chấp tài sản nào từ người đi vay. Điều kiện vay tín chấp thế nào? Vay ở đâu có lãi suất thấp? Thủ tục vay vốn thế nào? Hãy cùng với Isinhvien tìm hiểu hình thức vay vốn này nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp hiểu đơn giản là dựa trên uy tín của người đi vay, mà có thể vay được một khoản tiền từ ngân hàng hoặc công ty tín dụng. Mà không cần một sự thế chấp tài sản nào từ người đi vay.
Điều kiện vay tín chấp
Để có thể vay tín chấp thì người đi vay vẫn phải thỏa mãn các điều kiện của các tổ chức tín dụng:
- Uy tín khách hàng: chức vụ, địa vị của khách hàng trong xã hội
- Lịch sử tín dụng: Các tổ chức tài chính sẽ truy xét cá nhân đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay nợ ở nơi khác không, có trả nợ trễ bao giờ hay không.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính người đi vay là từ đâu và bao nhiêu 1 tháng
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty nơi cá nhân đang làm việc
Tuy nhiên hình thức vay tín chấp là hình thức vay với các điều kiện rất đa dạng, người đi vay có thể sử dụng các giấy tờ cá nhân để đi vay như:
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp theo cavet xe
- Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
- Vay tín chấp theo sim
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
Nhưng khách hàng hiện tại đang có nợ xấu sẽ không được vay tín chấp.
Lãi suất cho vay tín chấp
Lãi suất vay tín chấp thường được thay đổi theo từng kỳ, không phải thời điểm nào cũng giống nhau và cũng tùy thuộc vào từng ngân hàng mà lãi suất có thể khác nhau.
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Shinhan Bank: từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
Thủ tục vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay nhanh chóng và đơn giản nhất, tùy thuộc vào mỗi ngân hàng và công ty thì có hình thức thủ tục khác nhau. Nhưng thông thường thì người đi vay mang theo những giấy tờ sau để đỡ khỏi mất thời gian, khi ngân hàng yêu cầu mà quên không mang theo.
- CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú
- Giấy tờ chứng minh về công tác, thâm niên tại cơ quan và mức lương
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức cho vay tín chấp
Ưu điểm:
- Thủ tục vay vay vốn đơn giản, không cần tài sản đảm bảo hay tiền đặt cọc
- Số tiền được vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế nhưng vẫn có mức tối đa, tùy vào mỗi ngân hàng.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng, tùy vào khả năng tài chính của bạn.
- Giải ngân ngay tại thời điểm được phê duyệt. Tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ thực tế với lãi suất ưu đãi.
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, tối đa 02 ngày làm việc.
Nhược điểm:
- Sẽ chịu một khoản lãi suất cao hơn mức lãi suất bình thường.
- Nếu khách hàng trả nợ trước thời hạn, tùy vào từng ngân hàng mà khách hàng sẽ phải chịu mức phí là 2% – 5% số tiền trả trước hạn tùy thuộc vào thời gian tất toán.
- Nếu như khách hàng vay không trả nợ đúng hạn, kéo dài thời gian làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng, phía ngân hàng có quyền khởi kiện và đây cũng là điều bất đắc dĩ không ai mong muốn.
Những hình thức cho vay vốn ngân hàng hiện nay
Hiện nay ở các ngân hàng, và công ty tín dụng có nhiều hinh thức để khách hàng có thể vay vốn: Vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp.
Vay thấu chi là gì?
Để hiểu đơn giản về vay thấu chi thì đây là hình thức sử dụng tiền vượt mức với số tiền hiện có trong tài khoản, số tiền vượt mức này sẽ là số tiền vay. Lãi suất vay sẽ được tính trên số tiền vượt mức này.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo thường có giá trị cao như: Sổ đỏ, nhà, xe, v.v. Số tiền được vay sẽ dựa trên giá trị hiện có của tài sản.
Vay trả góp là gì?
Vay trả góp là hình thức cho vay trả theo kỳ hạn và số tiền phải trả sẽ gồm cả phần gốc và phần lãi trong kỳ hạn, số tiền phải trả cho mỗi kỳ là như nhau. Thông thường ỳ hạn sẽ tính theo từng tháng.
Trên đây là hình thức vay tín chấp tại ngân hàng và các công ty tín dụng. Hy vọng với những chia sẽ trên, bạn đã hiểu rõ hơn về vay vốn tại các ngân hàng. Nếu cảm thấy bài viết hữu ích thì các bạn Nhớ like share để mọi người biết đến nhé!
Để có thể tính số tiền phải trả trên dư nợ vay giảm dần thế nào? Thì Isinhvien có 1 công cụ có thể giúp các bạn có thể tính được số tiền phải trả dựa trên số tiền bạn vay. Các bạn xem link tại đây
